Refinans mövcud borcun yeni faiz, müddət və ödəniş şərtləri olan başqa planla əvəz edilməsidir. Məqsəd aylıq yükü azaltmaq, ümumi xərcə qənaət etmək və ya bir neçə öhdəliyi daha rahat idarə etmək ola bilər.
Refinansın sərfəli olduğunu necə anlamaq olar?
Cari kreditin qalan bütün ödənişlərini toplayın. Sonra yeni planın aylıq ödənişlərini, komissiyasını, sığortasını və keçid xərclərini hesablayın. Yeni ümumi xərc aşağıdırsa real qənaət yarana bilər. Hesabı refinans kalkulyatorunda yoxlayın.
Aşağı aylıq ödəniş niyə aldadıcı ola bilər?
Yeni müddət xeyli uzadıldıqda aylıq ödəniş azalır, lakin faiz daha çox ay ərzində hesablanır. Buna görə müqayisədə həm aylıq fərqi, həm də bütün müddət üzrə ümumi fərqi görün.
Keçid xərclərinə nələr daxildir?
- yeni kreditin rəsmiləşdirmə komissiyası;
- məcburi sığorta və xidmət ödənişləri;
- cari kreditin erkən bağlanma xərci;
- ödəmə tarixləri arasında yaranan əlavə faiz.
Refinans və erkən ödəniş arasında seçim
Əlavə sərbəst vəsaitiniz varsa, yeni kredit götürmədən əsas borcu azaltmaq alternativ ola bilər. Potensial qənaəti erkən ödəniş kalkulyatoru ilə hesablayın və refinans nəticəsi ilə müqayisə edin.
Praktik qərar qaydası
Keçid xərclərindən sonra yaranan qənaəti, yeni müqavilənin risklərini və aylıq büdcə rahatlığını birlikdə qiymətləndirin. Yalnız faiz dərəcəsinin aşağı olması qərar üçün kifayət deyil.
15 000 AZN qalıq borc üzrə refinans nümunəsi
Cari aylıq ödəniş 650 AZN, qalan müddət 30 aydırsa, qalan ödənişlərin cəmi 19 500 AZN-dir. Yeni kreditin nümunəvi illik faizi 10%, müddəti 36 ay olduqda aylıq ödəniş təxminən 484,01 AZN, yeni ödənişlərin cəmi 17 424,28 AZN olur.
| Göstərici | Məbləğ |
|---|---|
| Cari qalan ödənişlər | 19 500 AZN |
| Yeni ödənişlər | 17 424,28 AZN |
| Nümunəvi keçid xərcləri | 300 AZN |
| Xərclərdən sonra qənaət | 1 775,72 AZN |
Bu hesabda yeni müddət 6 ay uzanır. Aylıq rahatlığı və ümumi xərci ayrı qiymətləndirmək lazımdır. Keçid xərcləri 2 075,72 AZN həddini keçsə, bu nümunədə manatla qənaət qalmır. Nümunə mövcud bank təklifi deyil.
300 AZN məbləğinə yeni komissiya, uyğun sığorta və cari borcun bağlanma xərci kimi birdəfəlik keçid ödənişlərinin cəmi daxil edildiyi fərz olunur. Bu xərclər yeni kreditin əsas borcuna əlavə edilirsə, maliyyələşən məbləği də dəyişmək lazımdır. Refinans kalkulyatorundakı keçid xərcləri sahəsinə öz rəqəminizi daxil edin.
Aylıq və ümumi ödənişi kredit kalkulyatorunda hesablayın, fərqli şərtləri plan müqayisəsi alətində yan-yana görün. Kredit kalkulyatoru · Planları müqayisə et.
Bu yazı məlumat xarakterlidir və fərdi maliyyə məsləhəti deyil. Fərziyyələr metodologiyada, məzmunun hazırlanma qaydası redaksiya siyasətində izah olunur. Hesablama metodologiyası · Redaksiya siyasəti.