Annuitetdə aylıq ödəniş sabit qalır, diferensial planda isə əsas borcun hər ay eyni hissəsi qaytarılır. Eyni məbləğ, faiz və müddətdə fərq ödənişlərin nə vaxt edilməsindədir. Aşağıdakı nümunələr kredit təklifi deyil, iki riyazi modelin müqayisəsidir.
Annuitet ödəniş nədir?
Bu üsulda faiz və əsas borcun cəmi olan aylıq ödəniş eyni qalır. Borc azaldıqca faiz hissəsi kiçilir, əsas borca gedən hissə artır. Sabit aylıq məbləğ büdcəni planlamağı asanlaşdıra bilər. Sabit faiz, müntəzəm aylar və əlavə xərc olmayan modeldən danışırıq; son ödəniş yuvarlaqlaşdırmaya görə fərqlənə bilər.
Diferensial ödəniş nədir?
Əsas borc ayların sayına bölünür. Hər ay bu sabit əsas borc hissəsinə həmin ayın borc qalığının faizi əlavə olunur. İlk ödəniş daha yüksək olur, borc azaldıqca sonrakı ödənişlər aşağı düşür. Başlanğıc aylarda daha çox əsas borc qaytarıldığı üçün eyni digər şərtlərdə ümumi faiz aşağı olur.
10 000 AZN, 12% və 36 ay: nəticələr
Hər iki planda aylıq faiz 1%-dir. Komissiya, sığorta və digər xidmət haqları sıfır götürülüb. Ödənişlər ayın sonunda edilir. Cədvəl saytın öz hesablamasıdır.
| Göstərici | Annuitet | Diferensial |
|---|---|---|
| İlk aylıq ödəniş | 332,14 AZN | 377,78 AZN |
| Son aylıq ödəniş | 332,14 AZN | 280,56 AZN |
| Ümumi faiz | 1 957,15 AZN | 1 850,00 AZN |
| Ümumi ödəniş | 11 957,15 AZN | 11 850,00 AZN |
Bu nümunədə diferensial planın faiz xərci təxminən 107,15 AZN azdır. Əvəzində ilk ödəniş annuitet ödənişindən təxminən 45,64 AZN yüksəkdir. Eyni faiz yazılması ilk aylıq yükün eyni olması demək deyil.
İlk ayı özünüz necə yoxlaya bilərsiniz?
Annuitetdə ilk ayın faizi 10 000 × 0,01 = 100 AZN-dir. Sabit 332,14 AZN ödənişin təxminən 232,14 AZN hissəsi borcu azaldır. Diferensialda əsas borc hissəsi 10 000 / 36 = 277,78 AZN-dir. Üzərinə 100 AZN faiz gəldikdə ilk ödəniş 377,78 AZN olur.
İkinci ay diferensial planda borc təxminən 9 722,22 AZN qaldığından faiz 97,22 AZN, aylıq ödəniş isə 375 AZN-dir. Burada göstərilən nəticələr tam dəqiqliklə hesablanıb, yalnız təqdimat qəpiyə yuvarlaqlaşdırılıb.
Hər iki planın düsturu
Annuitet: A = P × r / (1 − (1+r)−n). Diferensial planın k-cı ayı: Aₖ = P/n + (P − (k−1) × P/n) × r. P kredit məbləği, r aylıq onluq faiz, n ayların sayıdır. Faiz sıfırdırsa hər iki modeldə aylıq əsas ödəniş P/n olur.
Hansı ödəniş planını müqayisə etməlisiniz?
Əvvəl bankın hansı üsulu təklif etdiyini dəqiqləşdirin. Sonra ilk aylardakı ödənişi büdcə ilə, bütün müddətin faizini ümumi xərc ilə müqayisə edin. Yüksək ilk ödəniş büdcədə çatışmazlıq yaradırsa yalnız daha az faiz arqumentinə əsaslanmaq kifayət deyil.
Hesablamalarda eyni məbləğ, faiz, müddət və komissiya istifadə olunmalıdır. Müxtəlif bankların fərqli faiz və əlavə xərclərini eyni cədvələ qoymadan hansı üsulun sizin təklifinizdə ucuz olduğunu demək olmaz.
Hesablamadan ödəniş cədvəlinə
Annuitet ssenarisini kredit kalkulyatorunda hesablayın, aylar üzrə cədvəli açın və CSV yükləyin. Fərqli faiz və müddətləri plan müqayisəsi alətində tutuşdurun. Uyğun əlavə xərclərin illik dərəcəyə təsiri üçün FİFD hesablamasına keçin.
Bu yazı riyazi izahdır. Müqavilə tarixləri, gündəlik faiz və yuvarlaqlaşdırma rəsmi cədvəli dəyişə bilər. Formulların fərziyyələri hesablama metodologiyasında açıqlanır; kredit faizinin hesablanması bələdçisi aylıq bölgünü daha ətraflı göstərir.
Eyni rəqəmlərlə özünüz müqayisə edin
Annuitet və diferensial kredit kalkulyatorunda hər iki cədvəli eyni məbləğ, faiz və müddətlə hesablayın, CSV yükləyin və nəticə linkini paylaşın. 32 nümunə ssenaridə müddətin xərcə təsirinə də baxa bilərsiniz.
Aylıq və ümumi ödənişi kredit kalkulyatorunda hesablayın, fərqli şərtləri plan müqayisəsi alətində yan-yana görün. Kredit kalkulyatoru · Planları müqayisə et.
Bu yazı məlumat xarakterlidir və fərdi maliyyə məsləhəti deyil. Fərziyyələr metodologiyada, məzmunun hazırlanma qaydası redaksiya siyasətində izah olunur. Hesablama metodologiyası · Redaksiya siyasəti.